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法治面｜“誠實但不幸”：失敗的創(chuàng)業(yè)者，有破產(chǎn)的權利嗎？|界面新聞 · 中國
界面新聞記者 | 蔡星卓
界面新聞編輯 | 劉海川
月收入1.2萬元，負債1.2億元，一對夫婦的破產(chǎn)清算申請引發(fā)了公眾關注。
2025年4月29日，深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)一則公告顯示，妻子牛某某、丈夫劉某某均已退休，兩人每月收入1.2萬余元，銀行存款余額近6.5萬元，兩人另有名下登記的深圳市外房產(chǎn)、深圳市外商鋪估價合計490萬元。不過，兩人申報債務共約1.26億元。公告還顯示，深圳市中級人民法院已于2025年4月8日對兩人案件立案審查。
關于為何負債，據(jù)媒體報道，兩人在申請材料中稱，劉某某自1998年開始創(chuàng)業(yè)，是其光電公司法定代表人和大股東。為經(jīng)營企業(yè)，他用個人房產(chǎn)抵押以公司名義向銀行借款，因公司經(jīng)營不善創(chuàng)業(yè)失敗，被多家銀行和供應商起訴。兩人合計負債的1.2億余元，其中包括劉某某為公司債務承擔連帶責任負債的7279萬余元，以及牛某某為公司債務承擔連帶責任負債的5408萬余元。
聚焦“個人”的破產(chǎn)制度
我國現(xiàn)行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》主要針對企業(yè)法人的破產(chǎn)進行規(guī)范，目前尚未有針對個人破產(chǎn)的全國性立法。
中國政法大學法與經(jīng)濟學研究院教授李曙光向界面新聞介紹，自2007年6月1日起施行的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》，起初是為了解決計劃經(jīng)濟體制下虧損的國有企業(yè)如何退出市場等問題，也是我國加入WTO后融入國際規(guī)則的一個重要進展。“當強調(diào)個體責任的觀念慢慢建立起來以后，個人創(chuàng)業(yè)的成功與否，以及個人在經(jīng)濟層面如何自負其責，成為了我國需要面對的新問題。”
個人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)有何區(qū)別？北京澤亨律師事務所律師李陽含告訴界面新聞，兩者雖然在原理、原則、程序上有一定的相似性，但在功能性上是完全不同的制度?！皬哪康膩砜矗髽I(yè)破產(chǎn)制度旨在優(yōu)化資源配置和促進經(jīng)濟效率，個人破產(chǎn)制度則是為了化解個人債務。另外，兩者適用的群體截然不同，對于企業(yè)破產(chǎn)來說，并不是所有企業(yè)都具有破產(chǎn)資格。而個人破產(chǎn)主要適用于自然人，其破產(chǎn)能力與生俱來。除此之外，企業(yè)破產(chǎn)的最常見結局往往是注銷企業(yè)，而對于個人破產(chǎn)，無論是破產(chǎn)還是重整，都不可能消滅自然人的生存和社會經(jīng)濟活動。”
以“年輕”氛圍著稱的深圳經(jīng)濟特區(qū)，成為國內(nèi)嘗試建立個人破產(chǎn)制度的先行者。相比其他城市，深圳對年輕群體與新興人才有著強烈的吸引力。2024年，深圳GDP達3.68萬億元，工業(yè)總產(chǎn)值和增加值位列全國第一。公開資料顯示，在人口結構方面，深圳常住人口中15-59歲人口占比達79.53%，平均年齡為32.5歲。目前，深圳各類人才總量超700萬，技能人才406萬、留學回國人員22萬、高層次人才2.6萬，這使得深圳在《中國城市95后人才吸引力排名》中連續(xù)2年位居全國第一。
2020年6月，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例（征求意見稿）》在深圳市人大常委會網(wǎng)站公開征求意見。2020年8月26日，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》）自2021年3月1日起施行。作為我國首部地方個人破產(chǎn)立法，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》的目標指向“誠實而不幸”的債務人。
在深圳，誰可以申請個人破產(chǎn)？根據(jù)《條例》，對于債務人來說，在深圳經(jīng)濟特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿3年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務的，可以向人民法院申請破產(chǎn)清算、重整或和解。而對于債權人來說，當符合上述條件的債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，單獨或者共同對債務人持有50萬元以上到期債權的債權人，可以向人民法院申請對債務人進行破產(chǎn)清算。
個人破產(chǎn)制度試點，瞄準“誠實而不幸”的債務人
李曙光認為，在現(xiàn)實層面，無法還債的個人基本分為兩類?！耙环N是我們稱為‘老賴’的人，也就是沒有信用、想要賴賬的人。另一種就是因創(chuàng)業(yè)失敗等原因導致‘誠實但不幸’的債務人。我認為相比前者，后者是主流?！?/p>
個人破產(chǎn)制度的建立，意味著更健全的市場退出機制。近些年，我國對于破產(chǎn)制度建立的嘗試一直在進行。
2019年6月，多部門印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》（以下簡稱《方案》），其中明確提出要“分步推進建立自然人破產(chǎn)制度”?！斗桨浮诽岢觯阂芯拷€人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責任擔保債務問題；明確自然人因擔保等原因而承擔與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關的負債可依法合理免責；逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。另外，2024年7月18日中國共產(chǎn)黨第20屆中央委員會第3次全體會議通過《中共中央關于進一步全面深化改革 ?推進中國式現(xiàn)代化的決定》，其中也提到，“健全企業(yè)破產(chǎn)機制，探索建立個人破產(chǎn)制度，推進企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度”。
不止深圳，自2019年以來，個人債務集中清理制度在浙江、江蘇、四川、山東等地陸續(xù)試點。李曙光認為，即便我國不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平有差異，深圳的“實驗”成果可以拓展至全國。“它取決于我們的市場經(jīng)濟的模式，與地域經(jīng)濟發(fā)展水平關系不大?！?/p>
建立個人破產(chǎn)制度為何必要？李陽含介紹，一方面，此制度可以避免債務人因過度負債而陷入絕境?！霸跊]有個人破產(chǎn)制度的情況下，債務人可能會面臨債權人無休止的追討，甚至可能導致其基本生活都難以保障，如無法支付房租、購買食物等。而個人破產(chǎn)制度可以在清償債務和保障債務人基本生存權之間尋求平衡，例如，通過保留債務人必要的生活費用和生產(chǎn)資料，使其在清償債務的同時，還能維持基本的生活尊嚴和生產(chǎn)能力?！?/p>
而對于債權人來說，個人破產(chǎn)制度能夠確保其債權在公平的框架內(nèi)得到處理?！霸跊]有該制度時，債權人可能面臨債務人逃避債務等不公平現(xiàn)象。而個人破產(chǎn)制度規(guī)定了明確的債權申報、清償順序等程序，使債權人在同一平臺上公平地參與債務清償分配，避免個別債權人通過不正當手段優(yōu)先獲得清償?！崩铌柡a充，在保障債權人利益方面，現(xiàn)階段的執(zhí)行措施實際上處于一種“失能”狀態(tài)，建立個人破產(chǎn)制度可以從其他角度尋求執(zhí)行層面的突破。
建立個人破產(chǎn)制度，本質上是建立信用制度
2025年3月，中國應用法學研究所、人民法院出版社主辦的法學期刊《中國應用法學》發(fā)布《關于個人破產(chǎn)審判試點工作情況的調(diào)研報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》稱，關于試點工作存在的主要問題，普遍反映破產(chǎn)法律制度供應不足是最大問題，個人破產(chǎn)程序適用還需進一步明確，金融債務及股東擔保債務化解難，配套制度有待進一步健全完善，府院聯(lián)動作用需進一步充分發(fā)揮。
2025年5月15日，山東省煙臺市某銀行的個人貸款中心。值得一提的是，為了平衡債權人與債務人利益，我國個人債務集中清理制度也進行了試點工作，可被視為探索建立個人破產(chǎn)制度的重要嘗試。（圖片來源：視覺中國）李曙光認為，“破產(chǎn)”在中國傳統(tǒng)觀念中仍有負面含義，因此我國建立個人破產(chǎn)制度最大的難點主要是觀念問題。“實際上，‘破產(chǎn)’是一個中性詞，指的是‘破產(chǎn)保護’，也就是對于債務的豁免。”
《報告》也提到，問卷調(diào)查顯示，認為對破產(chǎn)制度功能、作用認識存在誤解、偏頗是目前個人破產(chǎn)立法最大障礙的占到了59.9%。《報告》認為，這背后的原因有兩點。一是“欠債還錢，天經(jīng)地義”等傳統(tǒng)觀念影響深遠——28.9%的受訪者認為，債務人無論如何都要清償。二是對逃廢債問題最為擔憂。另外，部分債務人受“面子”文化等因素影響，申請個人破產(chǎn)的內(nèi)在動力不足。李陽含介紹說，在觀念上，很多當事人仍然對個人破產(chǎn)制度存在誤解，這會導致在實際執(zhí)行中，若想要讓債權人配合個人破產(chǎn)制度的實施，可能需要進行大量的說服工作。
關于我國建立個人破產(chǎn)制度面臨的困難，李陽含補充，個人破產(chǎn)制度尚未建立配套的社會制度和社會環(huán)境，比如財產(chǎn)登記制度等不完善導致財產(chǎn)核查非常困難，且成本過高。并且，社會保障的不完善導致了債務人可能仍然陷入生存困境。
另外，李陽含提到，針對免責考驗期，識別‘破產(chǎn)欺詐’相關的規(guī)定不完善，監(jiān)控成本也太高，無法完全確保債務人不通過此制度逃脫債務。不過，在技術層面，李曙光的觀點是，在大數(shù)據(jù)的背景之下，技術細節(jié)方面已經(jīng)建立了一個很好的基礎，比如財產(chǎn)的查找等?！搬槍ΜF(xiàn)在有各種各樣以討債為目的的轉移資產(chǎn)的方式，我們有很多法律工具可以規(guī)避。”
李曙光認為，建立針對整個市場體系、完善的誠信體系，意味著每個人都要有自己的預期，比如債權人需要評估債務人的償還能力，并考察對方的信用?！拔覀兲貏e需要考慮到，在市場經(jīng)濟體系下，大家彼此是陌生的，因此信用體系的建立格外重要，而建立個人破產(chǎn)制度本質上就是建立一個最底層、最深層的信用制度?！?/p>
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